SAYS
  • כלכלה
  • חתונה
  • בריאות
  • רכבים
  • לידה
  • טיולים
  • יהדות
  • כלכלה
  • חתונה
  • בריאות
  • רכבים
  • לידה
  • טיולים
  • יהדות
SAYS
  • כלכלה
  • חתונה
  • בריאות
  • רכבים
  • לידה
  • טיולים
  • יהדות
  • כלכלה
  • חתונה
  • בריאות
  • רכבים
  • לידה
  • טיולים
  • יהדות
ראשי » כלכלה » ייעוץ פנסיה: למה כדאי להיוועץ עם יועץ פנסיוני?

ייעוץ פנסיה: למה כדאי להיוועץ עם יועץ פנסיוני?

says 22 בנובמבר 2018 21:56 סגור לתגובות על ייעוץ פנסיה: למה כדאי להיוועץ עם יועץ פנסיוני?

לא משנה עד כמה המציאות הכלכלית הנוכחית מחייבת את רובנו להיות עם האצבע על הדופק בהווה, חשוב שנמצא את הזמן לחשוב גם על העתיד. המשוואה כאן ברורה: ככל שפותחים קרן פנסיה מוקדם יותר, וככל שמפקידים אליה כספים רבים יותר ובמסלולים מוצלחים המותאמים לנו, כך גדלים הסיכויים לרווחה כלכלית לאחר היציאה הצפויה ממעגל העבודה. הבעיה היא שרבים נמנעים מכניסה לשדה המשחק עקב חשש או תחושה – לרוב מוצדקת – שאין להם את הידע והכלים הדרושים.

במהלך השנים, גדל מספר הישראלים שהבינו שיש פתרון עמוס יתרונות. הם פונים ליועץ פנסיוני ובונים לעצמם תכנית שתספק להם שקט נפשי בנקודת הזמן הנוכחית, ובעיקר לקראת העתיד.

ייעוץ פנסיה

קווים לדמותו של היועץ הפנסיוני

כדי להבין את כדאיות הפניה ליועץ הפנסיוני, חשוב קודם כל להבין מה היועץ עושה. המטרה העיקרית של הסיוע שלו היא לכוון את לקוחותיו לעבר הבחירה במסלולי הפנסיה האופטימליים עבורם, תוך כדי מתן תשומת לב לכל השאלות שצריכות לקבל מענה: המצב הנוכחי בהווה, היכולת הכלכלית הנגזרת מההכנסה הפנויה בכל חודש, השינויים הצפויים אצל אותו אדם או משפחתו בשנים הקרובות, הציפיות לגבי העתיד וכן הלאה. כל שאלה מבין אלה (ורבות אחרות) יכולות להיות מתורגמות לכדי סעיף מסוים בקבלת ההחלטה, שיסייע לבחור בסופו של דבר בפנסיה האידיאלית.

כבר מעצם ההגדרה הזו אפשר ללמוד על חשיבותו של הייעוץ הפנסיוני. אין "נוסחת קסם" של פנסיה שתהיה נכונה לכל אחד ואחת, אלא משתנים ספציפיים רבים שחשוב לקחת בחשבון. היועץ הפנסיוני בהמשך לכך בקיא בשדה המשחק במידה המלאה ביותר. רק היכרות מקצועית עם התחום תאפשר לו לדעת מהן הנקודות ההכרחיות בדרך לתמהיל הנכון של הפנסיה (תוך בחינת ביטוחים אחרים שהאדם עשוי להחזיק בהם), מהו מצב השוק מבחינת האופציות והקרנות הקיימות, אילו תנאים נחשבים לאופטימליים וכמובן – איך ניתן לשפר את נקודת המוצא של הלקוח מול הגופים השונים הפועלים בשדה המשחק.

מומלץ לבדוק: הגורם מאחורי היועץ

בבחירת יועץ פנסיוני, כמו כל סוג אחר של יועץ פיננסי, מומלץ לברר מספר דברים. קודם כל, רצוי לראות מהי ההכשרה שקיבל היועץ הפנסיוני ומה בדיוק הניסיון שלו בתחום. אין בתחום הזה רק שחור ולבן, אלא הרבה גווני ביניים, אך לא פעם ימליצו להעדיף את היועץ בעל ההכשרה המקיפה ביותר והניסיון רב השנים.

בכל מקרה אנחנו ממליצים להיפגש עם היועץ הפנסיוני, להתרשם מהאישיות שלו, מהזמינות ומהתקשורת הבין אישית שלכם איתו. הסיבה לכך היא שנדרשת תקשורת תקינה בין הצדדים השונים לכל אורך הדרך – רק כל היועץ יוכל להבין בדיוק מה אתם רוצים ולפעול בהתאם. למרות שפנסיה מיסודה מיועדת לטווח של עשרות שנים קדימה, כן רצוי להעדיף יועץ הפועל מולכם בשקיפות מלאה ושיוכל לספק לכם מבט על תכנית הפנסיה שלכם בכל רגע נתון.

אבחנה נוספת היא לגבי הגורם שעומד מאחורי היועץ, אם בכלל. יש יועצים רבים שלמעשה מייצגים גורם מסוים, דוגמת בנק או קרן פנסיונית כלשהי. הייעוץ הזה מתיימר לעיתים להיות אובייקטיבי, אבל בפועל לא פעם הרצון של העומדים מאחורי הוא לייצג דווקא את האינטרסים של הצד השני (ופחות של הלקוח). מן העבר השני של המשוואה פועלים היועצים הפרטיים, שמעצם הגדרתם אמורים להיות חפים מאינטרסים זרים ולבצע עבור הלקוחות שלכם בדיקה אובייקטיבית לחלוטין – מה שעשוי להגדיל משמעותית את הסיכויים לבחירה נכונה. בכל מקרה רצוי לוודא מה בדיוק כולל הייעוץ, האם הוא מבוסס על בדיקה הנעשית בקרנות הפנסיה השונות ובמקרה שכן: האם מדובר בכלל הגופים בשוק, או רק בגופים מסוימים עימם מקיימים הסוכן שיתוף פעולה?

|להציג את כל הפוסטים של says


« פוסט קודם
פוסט הבא »
עוד כתבות בנושא
לוחות סולאריים על גג פרטי: לכסות את חשבון החשמל וגם להרוויח!
כלכלה

לוחות סולאריים על גג פרטי: לכסות את חשבון החשמל וגם להרוויח!

4 בדצמבר 2020

לוחות סולאריים הפכו זה מכבר לאחד הטרנדים האקולוגיים הבולטים, וזאת בשל האפשרות להשתמש בשמש לצורך ייצור חשמל שאינו מזהם כמו

קרא עוד ←
איך לארגן אירוע חינה בדיוק כמו במרוקו?
חתונה

איך לארגן אירוע חינה בדיוק כמו במרוקו?

26 בינואר 2020

עם כל הכבוד לאירוע החתונה, אירוע החינה הוא זה שתופס את קדמת הבמה, וזאת כי החינה הרבה יותר אינטימית, מושתתת

קרא עוד ←
מהו חלבון קולגן
בריאות

מהו חלבון קולגן

7 באוקטובר 2019

המושג "קולגן" הוא כזה שנשמע די הרבה בעשורים האחרונים, בעוד שהזרקה של החומר הגמיש הזה, הזנת הגוף עם קרמים המכילים

קרא עוד ←
איתור קופות גמל: הכסף שלכם לא הולך לאיבוד!
כלכלה

איתור קופות גמל: הכסף שלכם לא הולך לאיבוד!

8 באפריל 2018

בטוח שיש לכם כמה קרנות פנסיה הרשומות על שמכם והנמצאות במקומות נסתרים מעיניכם. קרוב לוודאי שהנתונים המדויקים רשומים בבתי ההשקאות

קרא עוד ←
מניעה, אבחון מוקדם וטיפולים: עובדות חשובות על סרטן השד
בריאות

מניעה, אבחון מוקדם וטיפולים: עובדות חשובות על סרטן השד

31 בינואר 2021

אחת מכל תשע נשים מאובחנת עם סרטן השד. גילוי מוקדם הוא לא רק סיסמא, אלא מציל חיים. במדריך זה נציג

קרא עוד ←
ביטקוין: על המטבע והדרכים לקנות ביטקוין בישראל
כלכלה

ביטקוין: על המטבע והדרכים לקנות ביטקוין בישראל

14 בדצמבר 2017

כולם מדברים על ביטקוין, על התשואה שלו, על הדרכים לקנות ביטקוין בישראל ובאופן כללי, המטבע מככב בהרבה כותרות לאחרונה, כך

קרא עוד ←
איך להקים עמותה?
כללי

איך להקים עמותה?

26 ביולי 2018

עמותות הפכו לכוח מניע בחברה הישראלית ואנחנו יכולים למצוא אותן בכל תחום ובכל ענף. אם יש לכם סיבה מספיק טובה

קרא עוד ←
כל מה שרציתן לדעת על צילומי הריון ומשפחה
לידה

כל מה שרציתן לדעת על צילומי הריון ומשפחה

20 בנובמבר 2020

צילומי היריון ומשפחה נחשבים לאחד הטרנדים החמים של השנים האחרונות, ולא בכדי. מה הופך אותם למיוחדים ומבוקשים? הנה כל מה

קרא עוד ←
איך נפטרים מבעיית תסמונת המעי הרגיז?
בריאות

איך נפטרים מבעיית תסמונת המעי הרגיז?

16 בינואר 2020

גם אם אתם לא מדברים על כך עם ההורים של הילדים מהגן ועם בני המשפחה, העובדה היא שבערך כ 20%

קרא עוד ←
איך מגייסים לעסק לקוחות פוטנציאליים?
כלכלה

איך מגייסים לעסק לקוחות פוטנציאליים?

22 בנובמבר 2020

העסק שלכם אינו יכול להתקיים ללא לקוחות, לכן גיוס לקוחות חדשים חשוב מאד להתרחבות בית העסק ושמירה על פעילות שתקדם

קרא עוד ←
כתבות שעלו לאחרונה
  • כל הדרכים לעשות ספורט יחד עם הכלב
  • כמה עולה לבנות בית פרטי בשנת 2021?
  • מניעה, אבחון מוקדם וטיפולים: עובדות חשובות על סרטן השד
  • שירותי נוטריון: מתי תצטרכו אותם – וכמה זה יעלה לכם?
  • להרוויח כסף מפודקאסטים: זה אפשרי!
קטגוריות
  • בריאות
  • חתונה
  • טיולים
  • יהדות
  • כלכלה
  • כללי
  • לידה
  • עיצוב הבית
  • רכבים
חיפוש באתר
עמודים
  • #34 (ללא כותרת)
  • מדיניות פרטיות
  • תנאי שימוש
  • הצהרת נגישות
  • הגדלת גופן
  • הקטנת גופן
  • תצוגת שחור לבן
  • מצב ניגודיות גבוהה
  • הדגשת קישורים
  • גופן קריא (אריאל)
  • איפוס
Page Reader Press Enter to Read Page Content Out Loud Press Enter to Pause or Restart Reading Page Content Out Loud Press Enter to Stop Reading Page Content Out Loud Screen Reader Support
Real Accessability
נגישות
הפסק נגישות
הצהרת נגישות
מסופק ע"י: sogo logo
גלילה לראש העמוד