SAYS
  • כלכלה
  • חתונה
  • בריאות
  • רכבים
  • לידה
  • טיולים
  • יהדות
  • זמן פנוי
  • כלכלה
  • חתונה
  • בריאות
  • רכבים
  • לידה
  • טיולים
  • יהדות
  • זמן פנוי
SAYS
  • כלכלה
  • חתונה
  • בריאות
  • רכבים
  • לידה
  • טיולים
  • יהדות
  • זמן פנוי
  • כלכלה
  • חתונה
  • בריאות
  • רכבים
  • לידה
  • טיולים
  • יהדות
  • זמן פנוי
ראשי » כלכלה » ייעוץ פנסיה: למה כדאי להיוועץ עם יועץ פנסיוני?

ייעוץ פנסיה: למה כדאי להיוועץ עם יועץ פנסיוני?

says 22 בנובמבר 2018 21:56 סגור לתגובות על ייעוץ פנסיה: למה כדאי להיוועץ עם יועץ פנסיוני?

לא משנה עד כמה המציאות הכלכלית הנוכחית מחייבת את רובנו להיות עם האצבע על הדופק בהווה, חשוב שנמצא את הזמן לחשוב גם על העתיד. המשוואה כאן ברורה: ככל שפותחים קרן פנסיה מוקדם יותר, וככל שמפקידים אליה כספים רבים יותר ובמסלולים מוצלחים המותאמים לנו, כך גדלים הסיכויים לרווחה כלכלית לאחר היציאה הצפויה ממעגל העבודה. הבעיה היא שרבים נמנעים מכניסה לשדה המשחק עקב חשש או תחושה – לרוב מוצדקת – שאין להם את הידע והכלים הדרושים.

במהלך השנים, גדל מספר הישראלים שהבינו שיש פתרון עמוס יתרונות. הם פונים ליועץ פנסיוני ובונים לעצמם תכנית שתספק להם שקט נפשי בנקודת הזמן הנוכחית, ובעיקר לקראת העתיד.

ייעוץ פנסיה

קווים לדמותו של היועץ הפנסיוני

כדי להבין את כדאיות הפניה ליועץ הפנסיוני, חשוב קודם כל להבין מה היועץ עושה. המטרה העיקרית של הסיוע שלו היא לכוון את לקוחותיו לעבר הבחירה במסלולי הפנסיה האופטימליים עבורם, תוך כדי מתן תשומת לב לכל השאלות שצריכות לקבל מענה: המצב הנוכחי בהווה, היכולת הכלכלית הנגזרת מההכנסה הפנויה בכל חודש, השינויים הצפויים אצל אותו אדם או משפחתו בשנים הקרובות, הציפיות לגבי העתיד וכן הלאה. כל שאלה מבין אלה (ורבות אחרות) יכולות להיות מתורגמות לכדי סעיף מסוים בקבלת ההחלטה, שיסייע לבחור בסופו של דבר בפנסיה האידיאלית.

כבר מעצם ההגדרה הזו אפשר ללמוד על חשיבותו של הייעוץ הפנסיוני. אין "נוסחת קסם" של פנסיה שתהיה נכונה לכל אחד ואחת, אלא משתנים ספציפיים רבים שחשוב לקחת בחשבון. היועץ הפנסיוני בהמשך לכך בקיא בשדה המשחק במידה המלאה ביותר. רק היכרות מקצועית עם התחום תאפשר לו לדעת מהן הנקודות ההכרחיות בדרך לתמהיל הנכון של הפנסיה (תוך בחינת ביטוחים אחרים שהאדם עשוי להחזיק בהם), מהו מצב השוק מבחינת האופציות והקרנות הקיימות, אילו תנאים נחשבים לאופטימליים וכמובן – איך ניתן לשפר את נקודת המוצא של הלקוח מול הגופים השונים הפועלים בשדה המשחק.

מומלץ לבדוק: הגורם מאחורי היועץ

בבחירת יועץ פנסיוני, כמו כל סוג אחר של יועץ פיננסי, מומלץ לברר מספר דברים. קודם כל, רצוי לראות מהי ההכשרה שקיבל היועץ הפנסיוני ומה בדיוק הניסיון שלו בתחום. אין בתחום הזה רק שחור ולבן, אלא הרבה גווני ביניים, אך לא פעם ימליצו להעדיף את היועץ בעל ההכשרה המקיפה ביותר והניסיון רב השנים.

בכל מקרה אנחנו ממליצים להיפגש עם היועץ הפנסיוני, להתרשם מהאישיות שלו, מהזמינות ומהתקשורת הבין אישית שלכם איתו. הסיבה לכך היא שנדרשת תקשורת תקינה בין הצדדים השונים לכל אורך הדרך – רק כל היועץ יוכל להבין בדיוק מה אתם רוצים ולפעול בהתאם. למרות שפנסיה מיסודה מיועדת לטווח של עשרות שנים קדימה, כן רצוי להעדיף יועץ הפועל מולכם בשקיפות מלאה ושיוכל לספק לכם מבט על תכנית הפנסיה שלכם בכל רגע נתון.

אבחנה נוספת היא לגבי הגורם שעומד מאחורי היועץ, אם בכלל. יש יועצים רבים שלמעשה מייצגים גורם מסוים, דוגמת בנק או קרן פנסיונית כלשהי. הייעוץ הזה מתיימר לעיתים להיות אובייקטיבי, אבל בפועל לא פעם הרצון של העומדים מאחורי הוא לייצג דווקא את האינטרסים של הצד השני (ופחות של הלקוח). מן העבר השני של המשוואה פועלים היועצים הפרטיים, שמעצם הגדרתם אמורים להיות חפים מאינטרסים זרים ולבצע עבור הלקוחות שלכם בדיקה אובייקטיבית לחלוטין – מה שעשוי להגדיל משמעותית את הסיכויים לבחירה נכונה. בכל מקרה רצוי לוודא מה בדיוק כולל הייעוץ, האם הוא מבוסס על בדיקה הנעשית בקרנות הפנסיה השונות ובמקרה שכן: האם מדובר בכלל הגופים בשוק, או רק בגופים מסוימים עימם מקיימים הסוכן שיתוף פעולה?

|להציג את כל הפוסטים של says


« פוסט קודם
פוסט הבא »
עוד כתבות בנושא
להרוויח כסף מפודקאסטים: זה אפשרי!
כלכלה

להרוויח כסף מפודקאסטים: זה אפשרי!

27 בדצמבר 2020

חושבים שפרסום פודקאסט הוא רק בשביל הנשמה? ובכן, יש לכם טעות. ניתן ואף רצוי להרוויח כסף מהפודקאסט שלכם, ותוכלו לעשות

קרא עוד ←
מחוקי תעבורה ועד היכרות עם הרכב: אתר ask רלב"ד עומד לרשות הנהגים והרוכבים
זמן פנוי

מחוקי תעבורה ועד היכרות עם הרכב: אתר ask רלב"ד עומד לרשות הנהגים והרוכבים

12 בספטמבר 2021

נושא התעבורה, חוקי התעבורה ובטיחות בכבישים הוא נושא רחב יריעה אשר כולל תחומים רבים. כמות הידע הנדרש הוא עצום בנושאים

קרא עוד ←
מה זה נדל"ן מניב ולמה חשוב לכם להכיר את התחום?
כלכלה

מה זה נדל"ן מניב ולמה חשוב לכם להכיר את התחום?

18 באוקטובר 2018

בכל הנוגע להשקעות, כיום מרבית האנשים שרוצים לבצע השקעה נבונה, הבינו כי השקעה בנדל"ן יכולה להוביל אותם להצלחה בתחום ההשקעות,

קרא עוד ←
אולם אירועים לחתונה: איך לערוך טקס רגוע
חתונה

אולם אירועים לחתונה: איך לערוך טקס רגוע

23 בספטמבר 2019

מזל טוב על האירוסין! עכשיו, הכיף יכול להתחיל. יש לכם אולם אירועים לחתונה שאתם צריכים לבחור, מפגשי טעימות תפריט ושמלות

קרא עוד ←
איך לקנות בצורה חכמה?
כלכלה

איך לקנות בצורה חכמה?

5 במאי 2019

נדמה שבשנים האחרונות, שופינג הפך לחלק בלתי נפרד מחייהם של רבים מאיתנו. יש לא מעט ביקורות על אודות תרבות הצריכה,

קרא עוד ←
טיפול טבעי לנשירת שיער: איך מעודדים צמיחה מחודשת?
בריאות

טיפול טבעי לנשירת שיער: איך מעודדים צמיחה מחודשת?

18 באוקטובר 2020

נשירת שיער היא אחת הבעיות הנפוצות ביותר. אם בעבר נדרש לבצע פעולות קיצוניות, כיום ניתן בהחלט להיעזר בטיפולים טבעיים לצורך

קרא עוד ←
משפצים? כך תוזילו את מחירון השיפוצים
כלכלה

משפצים? כך תוזילו את מחירון השיפוצים

29 בנובמבר 2018

החלטתם לשפץ את הדירה, הגדרתם תקציב וגיליתם שהעלויות גבוהות ממה שחשבתם ואתם צפויים לחרוג ממנו באופן משמעותי. מה עושים? ריכזנו

קרא עוד ←
חלל העבודה המושלם – באווירה מודרנית וייחודית: הכירו את Dogether
כלכלה

חלל העבודה המושלם – באווירה מודרנית וייחודית: הכירו את Dogether

3 באפריל 2022

בשנים האחרונות ניתן להבחין במגמה שבמסגרתה יותר ויותר עצמאיים כמו גם בעלי עסקים מחליטים לעבוד במסגרת של חללי עבודה משותפים,

קרא עוד ←
מתנות בנאליות? לא עוד: 5 רעיונות מנצחים למתנות לגבר שיש לו הכל
זמן פנוי

מתנות בנאליות? לא עוד: 5 רעיונות מנצחים למתנות לגבר שיש לו הכל

28 באוגוסט 2021

זה לא ממש משנה אם מדובר על יום הולדת לבן הזוג שלך, אם אח שלך משתחרר מהצבא, או שדוד יקר

קרא עוד ←
מה חשוב לדעת על מוצרי הקוסמטיקה התעשייתיים?
בריאות

מה חשוב לדעת על מוצרי הקוסמטיקה התעשייתיים?

11 בפברואר 2020

מוצרי קוסמטיקה מסוגים שונים נועדו לתרום לניקיון של העור, לאפשר גילוח חלק, חפיפה מוצלחת, טיפוח של הגוף, איפור הפנים ויצירת

קרא עוד ←
כתבות שעלו לאחרונה
  • קבורה על פי היהדות: כל החוקים וההלכות שצריך להכיר
  • יש לכם עמוד ברשת חברתית לשיווקו של העסק? תנו ל-Web3D לקדם אותו עבורכם
  • הגיע הזמן לממש את החזון: כך מבצעים פתיחת חברה חדשה שלב אחר שלב
  • חלל העבודה המושלם – באווירה מודרנית וייחודית: הכירו את Dogether
  • חלל העבודה המושלם – באווירה מודרנית וייחודית: הכירו את Dogether
קטגוריות
  • בריאות
  • זמן פנוי
  • חתונה
  • טיולים
  • יהדות
  • כלכלה
  • כללי
  • לידה
  • עיצוב הבית
  • רכבים
חיפוש באתר
עמודים
  • ראשי
  • מדיניות פרטיות
  • תנאי שימוש
  • הצהרת נגישות
  • הגדלת גופן
  • הקטנת גופן
  • תצוגת שחור לבן
  • מצב ניגודיות גבוהה
  • הדגשת קישורים
  • גופן קריא (אריאל)
  • איפוס
Page Reader Press Enter to Read Page Content Out Loud Press Enter to Pause or Restart Reading Page Content Out Loud Press Enter to Stop Reading Page Content Out Loud Screen Reader Support
Real Accessability
נגישות
הפסק נגישות
הצהרת נגישות
מסופק ע"י: sogo logo
גלילה לראש העמוד